你应该为退休或孩子的大学储蓄吗?

作者:赵阳谣

<p>无论是退休,大学,紧急还是​​休假,省钱都很重要</p><p>但是,面对退休储蓄的成本以及通常更快地获得送孩子上大学的成本,可以做些什么呢</p><p>成年人应该为退休或子女的大学经费储蓄吗</p><p>我应该为每个节省多少钱</p><p>在过去十年左右,上大学的成本显着增加,这种趋势可能会持续下去</p><p>根据大学学生获取和成功学院学生债务计划的最新年度报告,今天的大学毕业生拿走了大约29,000美元的债务</p><p>虽然这些成本在15到20年内无法预测,但这个数字不太可能降低</p><p>大学基金储蓄对孩子的未来是一项很好的投资,特别是因为他们可能无法在毕业后的头几年内支付大笔贷款</p><p>与401(k)和其他退休储蓄计划一样,529大学储蓄计划除了为未来的大学生提供安全保障外,还提供税收优惠</p><p>另一方面,退休费用不是儿童游戏</p><p>虽然许多人认为退休后他们的费用会减少,但几乎所有其他费用都在增加,包括医疗保险和其他可能对60岁以上的人很重要的大件物品</p><p>与大学学费和生活费一样,没有水晶球揭示实际成本,但可以肯定的是,大多数人低估退休后他们需要舒适地生活的数量</p><p>因此,在理想的世界中,家庭可以为预期的长期退休年度和每个孩子的全额学费节省大量资金</p><p>然而,因为在工资结束时可能很难拿出任何额外的资金来增加对儿童和现实世界的支出,许多父母面临着难以选择汇集储蓄的地方</p><p>从全局角度来看,重要的一步是了解整体情况,以帮助确定储蓄计划的目标和结构,以及为退休和/或大学节省多少资金</p><p>画出每个孩子进入大学的预期日期,以及预期的退休年份</p><p>这和第一个事件有什么区别</p><p>将其分解为每周或每月的数字,并开始使用数字来查看在此期间您实际可以累加的数量</p><p>每周节省100美元将导致每年5,200美元的重大投资,不包括利息</p><p>在十年内,这是52,000美元没有利息,并且可能花费四年或更多的大学费用,但养老基金可能只需要一年或两年(或更少)</p><p>几十年来,设定目标和实现大学年限或可能退休的实际支付金额是多少</p><p>我可以将预算转移到每个预算</p><p>虽然大学费用昂贵,但学生贷款资金可能会用于未来的学生,以及奖学金和助学金</p><p>尝试筹集足够的资金来支付大学费用,同时仍然转向足够昂贵的养老金,这是一个合理的目标吗</p><p>如果没有,请考虑首先关注储蓄计划中的退休基金和大学基金作为次要措施</p><p>虽然学生债务可能给进入工作场所的毕业生带来巨大负担,....