70多岁了?不要忘记强制性IRA退出

作者:东方鲇饬

<p>随着最后的假期准备工作的到来,任何人都想要考虑的最后一件事是明年四月的税收法案</p><p>但如果你年满70岁并且有任何延税退休帐户(例如爱尔兰共和军),你最好放下包装纸并听取它:美国国税局规则说,除了极少数例外,你必须在每年的12月31日</p><p>之前从您的帐户获得所需的最低分配(RMD) - 并对金额征税 - 或面临严重的经济处罚</p><p>现在我引起了你的注意,这是你需要知道的关于强制性IRA提款的内容:为什么你需要最低限度的分配</p><p>国会制定了IRA,401(k)计划和其他延税退休账户,以鼓励人们为退休储蓄</p><p>除了罗斯的计划,人们通常会为这些账户提供“税前”美元,这意味着他们的退休金和退出后的退休金将不会征税</p><p>为了使您的帐户免税几十年,国会颁布了一项法令,要求您在年满70岁后每年取消和纳税</p><p>否则,那些能够负担得起的人只会将钱存入他们的继承人账户,不会对他们征税</p><p>精细</p><p>为了确保遵守RMD规则,您必须支付相当于RMD的50%的超额累计税,除非您符合某些狭义的条款;此外,您还需要分配并支付常规所得税</p><p>罗斯IRA转换</p><p>避免未来RMD的另一种方法是将常规IRA和其他延税账户转换为Ross IRA</p><p>您仍然需要支付所有税前捐款和产生的收入;如果您已年满70岁,您必须先分配(并征税)最低金额才能转换</p><p>请记住:在您进行Ross IRA转换的那一年,金额将增加到您的应税收入,这可能会影响您的其他税收计算</p><p>定时分配</p><p>通常,RMD必须在12月31日之前采取,以避免超额累计税</p><p>但是,如果这是你的第一次发布,你可以等到4月1日,一年之后,如果你愿意,你可以等到70岁半 - 尽管你仍然需要在12月31日之前再次这样做</p><p>发行</p><p>公历年</p><p>潜在的缺点是,根据您的账户规模,在同一年获得两个RMD可能会使您处于更高的税率范围</p><p>虽然您必须为您拥有的每个IRA单独计算RMD,但您可以从一个或多个IRA中提取所有RMD的总和</p><p>对于一个或多个403(b)账户的所有者也是如此</p><p>但是,其他类型的退休计划(例如401(k)和457(b)计划所需的RMD必须与每个帐户分开处理</p><p>因为计算所需的最小分配可能非常复杂,特别是当它首次出现时,您可能需要咨询财务规划师或其他税务专业人员</p><p>此博客文章旨在提供一般信息,不应被视为法律,税务或财务建议</p><p>咨询法律,....

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